個人信貸

永豐金違法貸款案因為內部吹哨者揭弊而爆發,董事長何壽川被收押禁見,而辦理貸款案同樣讓人起疑的兆豐金,卻在司法調查中全身而退,台北地檢署今年五月認定兆豐銀行「只是不了解美國洗錢防制法規,才遭美方裁罰高額罰款,無兆豐銀人員及本國人幫助洗錢」,將全案簽結。但案情真的這麼簡單? 六月中旬永豐違法貸款案爆發後,PTT出現爆料文章,爆料者將矛頭指向兆豐銀,指貸款給TMT(台灣海陸運輸集團)的過程中疑點重重,爆料者甚至簽下不自殺聲明。
而本刊亦在同一時期接獲另名吹哨者爆料,指貸款過程至少有賤賣債權,明知TMT還款有異還另訂新約繼續放款,以及大部分債權集中於一家神秘控股公司三大弊端。本刊掌握資料顯示,TMT在二○一○年到二○一二年,用旗下的七艘大型船隻向各銀行貸款。包括了五艘油礦兩用鯨魚號、一艘鴨子號散裝船,以及一艘瓢蟲號汽車船,貸款總金額為一百六十五億元。其中鴨子A號及瓢蟲A號各向兆豐銀貸款四億、十二億九千萬元,但兆豐最後將這些債權轉讓給登記在國外的SC Lowy投資公司以及麥格理銀行。根據美國休士頓法院的文件,兆豐在TMT繳息異常後,將鴨子A號的債權以三億一千八百萬轉讓出去,不到五個月,SC Lowy投資公司即以六億六千五百萬台幣售給一家韓國海運公司,一來一往間SC公司現賺三億四千七百萬元。瓢蟲A號貸款案更離譜,二○一四年六月兆豐銀行用十一億零五百萬將債權轉給麥格理銀行,但同月底麥格理隨即以十七億餘元,全數打包賣給韓國現代集團,不到三十天的時間,麥格理現賺超過六億元。光這二艘船就讓兆豐損失了近十億。總計兆豐銀將TMT償還部分貸款後所剩一百三十一億元債權,以六五折的八十五億六千萬賣出,損失四十六億元,打入呆帳後這筆債務等於全民買單。但熟知內情人士估算,這些船的市場行情其實約有二百一十六億,遠超過兆豐轉讓的價格。兆豐為何硬是要打折出售?雖然兆豐銀行聲稱,打折出售債權是避免因為訴訟曠日廢時,且需負擔高額律師費,但反觀永豐銀行面對同樣的TMT貸款案時,作法卻完全不同。
二○一○年,TMT用鯨魚B號向永豐銀申貸,金額為新台幣二十一億五千萬。永豐二○一四年四月確定TMT無法履約後,未低價出售債權,而是積極尋找買家,不讓中間價差被人賺走。同年七月找到一家希臘船公司出售債權,售價為十九億六千萬,將損失降到最低。至於另外五艘鯨魚號的債權轉售過程更啟人疑竇,它們分別於二○一三年到二○一四年遭聯貸銀行團將債權轉售,但奇怪的是,轉手過程中間不論經過多少國外銀行,最後竟然都會流到一家名為OCM Formosa Strait Holdings(福爾摩沙海峽)的控股公司。美國休士頓破產法院資料顯示,五艘鯨魚號是由兆豐等聯貸銀行,以一百一十五億貸給TMT,到期後以低價七十一億餘元打包轉讓給三家外國銀行,銀行團現陪四十億。
 幾經轉手後,竟全數售給福爾摩沙海峽控股,最後由美國法院分別以十八億七千九百萬到十九億八千四百萬,拍賣給Pacific Orca控股公司。等於是將TMT的債權,化零為整般,將聯貸銀行團們的資金統整到一家控股公司,其手法令人感到神奇。(撰文:財經組、專案組)

兆豐銀行處理TMT授信案備受質疑,如今再爆賤賣債權等爭議。

TMT台灣海運公司鯨魚號擁有32萬噸總載重噸位,是一艘油礦混裝船。

TMT授信案疑點

TMT貸款案



來自: http://www.appledaily.com.tw/realtimenews/article/new/20170628/1149364/

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劉雅星

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